ఖగోళ రూ .14,000 కోట్ల కుంభకోణాన్ని కనుగొనటానికి ముందే అతను భారతదేశం నుండి పారిపోయిన ఏడు సంవత్సరాల తరువాత, ఫ్యుజిటివ్ డయామంటైర్ మెహుల్ చోక్సీని శనివారం బెల్జియంలో అరెస్టు చేశారు. అవమానకరమైన వ్యాపారవేత్త నిర్బంధంలో ఉన్నారని బెల్జియన్ న్యాయ శాఖ సోమవారం ఎన్‌డిటివికి ధృవీకరించింది. తన అప్పగించే అభ్యర్థనను భారతదేశం ప్రారంభించిందని ఇది తెలిపింది.

ఈ అభివృద్ధి భారతదేశం యొక్క బ్యాంకింగ్ చరిత్రలో ప్రభుత్వ యాజమాన్యంలోని పంజాబ్ నేషనల్ బ్యాంక్ పాల్గొన్న అతిపెద్ద ఆర్థిక మోసాలలో ఒకదాన్ని వెలుగులోకి తెచ్చింది.

పిఎన్‌బి స్కామ్ ఏమిటి?

జనవరి 2018 లో, పంజాబ్ నేషనల్ బ్యాంక్ ముంబైలోని తన శాఖలలో ఒకదానిలో భారీ మోసాన్ని గుర్తించిందని వెల్లడించింది. 13,850 కోట్ల రూపాయలకు సవరించబడటానికి ముందు దీనిని మొదట రూ .13,500 కోట్ల రూపాయలు చేశారు. దీనిని సెలబ్రిటీ ఆభరణాల ఆభరణాలు నీరవ్ మోడీ మరియు ఆ సమయంలో గీతాంజలి రత్నాల మేనేజింగ్ డైరెక్టర్ అతని మామ మెహల్ చోక్సీ ఆర్కెస్ట్రేట్ చేశారు.

మోసపూరిత హామీలు, లంచం మరియు అంతర్జాతీయ మనీలాండరింగ్‌తో కూడిన ఈ కుంభకోణం, దేశ ఆర్థిక మరియు నియంత్రణ వ్యవస్థలలో షేక్-అప్‌ను ప్రేరేపించింది.

మోసం ఎలా పనిచేసింది?

ప్రస్తుతం లండన్ జైలులో ఉన్న చోక్సీ మరియు అతని మేనల్లుడు నీరవ్ మోడీ ముంబైలోని పంజాబ్ నేషనల్ బ్యాంక్ బ్రాడీ హౌస్ బ్రాంచ్ నుండి దాదాపు 14,000 కోట్ల రూపాయలు చేశారు. వారు బ్యాంక్ అధికారుల సహాయంతో మెగా హీస్ట్‌ను తీసివేసారు.

బ్యాంకును మోసం చేయడానికి, చోక్సీ మరియు అతని మేనల్లుడు చట్టపరమైన ప్రక్రియలను దాటవేసారు, విదేశీ లేఖల క్రెడిట్ (ఎఫ్‌ఎల్‌సి) మరియు మోసపూరిత లేఖలను పొందారు (LOUS).

ఒక లౌ అనేది భారతీయ రుణదాతల విదేశీ శాఖల నుండి స్వల్పకాలిక క్రెడిట్ పొందటానికి కంపెనీలకు సహాయపడటానికి భారతీయ బ్యాంకులు జారీ చేసిన హామీ. ఈ సాధనాలు చట్టబద్ధమైన వాణిజ్య లావాదేవీల కోసం ఉద్దేశించబడ్డాయి, సాధారణ రుణాలు కాదు.

ఫైర్‌స్టార్ డైమండ్, డైమండ్ ఆర్ యుఎస్, మరియు గీతాంజలి రత్నాలతో సహా నీరవ్ మోడీ మరియు మెహుల్ చోక్సీ కంపెనీలు మార్చి 2011 మరియు నవంబర్ 2017 మధ్య వారిలో 1,212 మందిని పొందాయి - ముంబైలోని పిఎన్‌బి యొక్క బ్రాడీ హౌస్ బ్రాంచ్ నుండి. ఈ కాలంలో 53 లౌస్ చట్టబద్ధమైనప్పటికీ, మిగిలినవి మోసపూరితమైనవి.

స్విఫ్ట్ సిస్టమ్ మరియు అంతర్గత కలయిక

మాజీ డిప్యూటీ జనరల్ మేనేజర్ గోకుల్నాథ్ శెట్టితో సహా బ్యాంక్ అధికారులు సరైన అధికారం, అనుషంగిక లేదా అంతర్గత రికార్డింగ్ లేకుండా ఈ లౌస్ జారీ చేయడానికి లంచం ఇచ్చారు. ఇది లావాదేవీలు బ్యాంక్ పుస్తకాల నుండి దూరంగా ఉండటానికి అనుమతించింది.

మోసగాళ్ళు బ్యాంక్ యొక్క ప్రధాన వ్యవస్థలలో అలారాలను ప్రేరేపించకుండా విదేశాలకు రూట్ చేయడానికి స్విఫ్ట్ సిస్టమ్ (సొసైటీ ఫర్ వరల్డ్‌వైడ్ ఇంటర్‌బ్యాంక్ ఫైనాన్షియల్ టెలికమ్యూనికేషన్) ను దోపిడీ చేశారు. ఈ దైహిక బలహీనత, అంతర్గత కలయికతో కలిపి, మోసం ఏడు సంవత్సరాలు గుర్తించబడలేదు.

LOUS ద్వారా పొందిన నిధులు విదేశాలలో షెల్ కంపెనీలలోకి ప్రవేశించబడ్డాయి మరియు పెరుగుతున్న రుణాన్ని దాచిపెట్టడానికి రుణాలు పదేపదే చుట్టబడ్డాయి. అంతర్గత ఎర్ర జెండాలు విస్మరించబడ్డాయి లేదా ఉద్దేశపూర్వకంగా అణచివేయబడ్డాయి, గుర్తించడం ఆలస్యం.

ఇది ఎలా కనుగొనబడింది

జనవరి 25, 2018 న, పంజాబ్ నేషనల్ బ్యాంక్ (పిఎన్‌బి) రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (ఆర్‌బిఐ) కు మోసం నివేదికను సమర్పించింది. జనవరి 29 న, బ్యాంక్ సెంట్రల్ బ్యూరో ఆఫ్ ఇన్వెస్టిగేషన్ (సిబిఐ) కు అధికారిక క్రిమినల్ ఫిర్యాదు చేసింది.

ఫిబ్రవరి 5 నాటికి, సిబిఐ నీరవ్ మోడీని బహుళ కోట్ల మోసం కేసులో వసూలు చేసింది. ఫిబ్రవరి 14 న, పిఎన్‌బి సిబిఐకి మరో ఫిర్యాదు చేసింది, నీరవ్ మోడీతో మోసం చేసినట్లు ఆరోపించింది. ఒక రోజు తరువాత, ఫిబ్రవరి 15 న, సిబిఐ నీరవ్ మోడీ యొక్క ఆస్తుల వద్ద శోధనలు నిర్వహించింది, ఇందులో ముంబై, Delhi ిల్లీ మరియు సూరత్‌లోని అతని ఇళ్ళు, షోరూమ్‌లు మరియు కార్యాలయాలు ఉన్నాయి.

ఫిబ్రవరి 16 న, పిఎన్‌బి సిబిఐకి మరిన్ని వివరాలను అందించింది, 150 మోసపూరిత లేఖలు (ఎల్‌యుఎస్) ను దాని అధికారులు నీరవ్ మోడీకి మరియు ఈ కుంభకోణానికి పాల్పడిన ఇతరులకు జారీ చేసినట్లు వెల్లడించింది.

దైహిక పర్యవేక్షణ వైఫల్యాలు మరియు ఆడిటింగ్ లోపాలు

RBI బ్యాంక్ తనిఖీలకు హ్యాండ్-ఆఫ్ విధానాన్ని కలిగి ఉంది, వ్యక్తిగత కార్యకలాపాల యొక్క ప్రత్యేకతలకు బదులుగా విస్తృత వ్యవస్థలపై దృష్టి సారించి, ఎన్డిటివి 2018 లో తిరిగి నివేదించింది. పంజాబ్ నేషనల్ బ్యాంక్ కేసులో, 18 వేర్వేరు ఆడిటింగ్ సంస్థలు ఏడు సంవత్సరాలలో ఉపయోగించబడ్డాయి, లోతైన, నిరంతర పరీక్షను నిరోధించాయి.

ఆడిటర్లు గోకుల్నాథ్ శెట్టితో సహా కీలకమైన వ్యక్తులతో కలిసినప్పటికీ, 2011 నుండి 2017 వరకు వారి నివేదికలు తప్పుగా లేదా భయంకరమైనవిగా సూచించలేదు. ఆ సమయంలో, పిఎన్‌బి మోసంలో దోపిడీ చేసిన లొసుగు అయిన స్విఫ్ట్ నెట్‌వర్క్‌తో కోర్ బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలను ఆర్‌బిఐ ఏకీకరణను అమలు చేయలేదు.

కీ నిందితుడు: నీరవ్ మోడీ మరియు మెహుల్ చోక్సీ

అంతర్జాతీయంగా ప్రసిద్ధి చెందిన ఆభరణాల నీరవ్ మోడీ ఫైర్‌స్టార్ డైమండ్‌ను కలిగి ఉంది మరియు అనేక ఇతర వజ్రాల సంస్థలతో భాగస్వామ్యం కలిగి ఉంది.

అతని మామ అయిన మెహుల్ చోక్సీ, భారతదేశంలోని అతిపెద్ద ఆభరణాల రిటైల్ గొలుసులలో ఒకటైన గీతాంజలి రత్నాలకు నాయకత్వం వహించారు.

ఇద్దరూ మోసానికి సూత్రధారి, రెగ్యులేటరీ లొసుగులను దోపిడీ చేయడం మరియు కుంభకోణం బహిర్గతమయ్యే ముందు దేశం నుండి పారిపోతున్నారని ఆరోపించారు. నీరావ్ మోడీ తరువాత UK లో ఉన్నాడు, అక్కడ అతను భారతదేశానికి రప్పించటానికి పోరాడుతున్నాడు.

ఏప్రిల్ 12 న బెల్జియంలో అరెస్టు చేసే వరకు మెహుల్ చోక్సీ పరారీలో ఉన్నాడు, దీర్ఘకాల దర్యాప్తులో ఒక మలుపు తిరిగింది.

ఈ కుంభకోణం ఎందుకు ఎక్కువ కాలం దాగి ఉంది?

పిఎన్‌బి కుంభకోణం బ్యాంక్ యొక్క అంతర్గత పర్యవేక్షణ మరియు సమ్మతి వ్యవస్థలలో తీవ్రమైన లోపాలను వెల్లడించింది. కోర్ బ్యాంకింగ్ సాఫ్ట్‌వేర్‌తో స్విఫ్ట్ కమ్యూనికేషన్‌లను ఏకీకృతం చేయకుండా మరియు విదేశీ మారక కార్యకలాపాల కోసం కొన్ని అంతర్గత వ్యక్తులపై ఆధారపడటం ద్వారా, పిఎన్‌బి అనుకోకుండా దోపిడీ కోసం పండిన వాతావరణాన్ని సృష్టించింది.

కాలక్రమేణా, మోసపూరిత కార్యకలాపాలు దైహికంగా మారాయి - స్థిరమైన రుణ రోల్‌ఓవర్ల ద్వారా అప్పు దాచబడింది మరియు అంతర్గత ఆడిట్లు వ్యత్యాసాలను ఫ్లాగ్ చేయడంలో విఫలమయ్యాయి.

అనంతర మరియు సంస్కరణలు

పిఎన్‌బి కుంభకోణం భారతదేశ బ్యాంకింగ్ రంగంలో విస్తృత సంస్కరణలకు దారితీసింది. LOUS జారీని కొంతకాలం నిషేధించారు, స్విఫ్ట్ వ్యవస్థలు అంతర్గత సాఫ్ట్‌వేర్‌తో బాగా కలిసిపోయాయి మరియు అంతర్గత తనిఖీలను బలోపేతం చేయాలని బ్యాంకులు కోరారు.